Fixed Deposit (FD) भारत में सबसे सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्पों में से एक है। कई बैंकों के बीच, State Bank of India (SBI) अपने ग्राहकों के लिए प्रमुख विकल्प के रूप में जाना जाता है। अगर आप SBI में Fixed Deposit (FD) करवाने की सोच रहे हैं, तो State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate और इस योजना से जुड़ी अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को जानना आवश्यक है।
इस में हम Current State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate के साथ-साथ, इसके फीचर्स, Fixed Deposit के प्रकार, पात्रता मानदंड और इस निवेश के लाभों के बारे में विस्तार से जानेंगे।
Current State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate | SBI Fixed Deposit Interest Rate
Fixed Deposit चुनते समय interest rate एक महत्वपूर्ण कारक होती है। समय के अनुसार, State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate निवेश अवधि और ग्राहक श्रेणी (साधारण ग्राहक या वरिष्ठ नागरिक) के आधार पर भिन्न होती हैं। नीचे विभिन्न अवधि के लिए वर्तमान State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate का विवरण दिया गया है:
Latest State Bank Of India Fixed Deposit Interest Rate | State Bank Of India Interest Rates For Senior Citizens | SBI Online Fixed Deposit Interest Rates
नोट: ये दरें परिवर्तन के अधीन हैं। Fixed Deposit करने से पहले, नवीनतम State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate अवश्य जांच लें।
SBI Tax Saving Fd Interest Rates | SBI Bank Tax Saver Fd Interest Rate
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Fixed Deposit Rates in SBI For Senior Citizens | SBI Tax Saver Scheme For Senior Citizens
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State Bank Of India Fixed Deposit Interest Rates Today
SBI Sarvottam (Non-Callable) Domestic Retail Term Deposits
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NRI Fixed Deposit Interest Rates in SBI
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SBI Fixed Deposit क्या है?
Fixed Deposit (FD) एक वित्तीय साधन है, जिसे State Bank of India प्रदान करता हैं। निवेशक एक निश्चित राशि को एक निर्धारित समय के लिए जमा करता है, जिस पर पहले से तय की गई interest rate लागू होती है। यह interest rate पूरी अवधि के लिए स्थिर रहती है, और परिपक्वता के समय, निवेशक को मूलधन और ब्याज दोनों मिलते हैं।
SBI कई प्रकार की Fixed Deposit योजनाएं प्रदान करता है, जिनकी ब्याज दरें आकर्षक होती हैं और विभिन्न प्रकार के ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।
Eligibility for SBI Fixed Deposit
State Bank of India में Fixed Deposit खाता कोई भी भारतीय निवासी, वरिष्ठ नागरिक, एनआरआई, और संगठन (जैसे ट्रस्ट या साझेदारी) खोल सकते हैं।
Features of SBI Fixed Deposit
1. लचीली अवधि (Flexible Period): SBI Fixed Deposit योजनाओं की अवधि 7 दिन से लेकर 10 साल तक होती है।
2. लोन की सुविधा (Loan Facility): निवेशक अपनी जमा राशि का 90% तक का लोन Fixed Deposit के खिलाफ ले सकते हैं।
3. असमय निकासी (Untimely Withdrawal): SBI में असमय निकासी की सुविधा है, हालांकि इसके लिए कुछ पेनल्टी लग सकती है।
4. नामांकन सुविधा (Nomination Facility): निवेशक अपनी Fixed Deposit पर किसी को नामित कर सकते हैं, जो निवेशक के निधन की स्थिति में राशि का दावा कर सके।
5. सुरक्षित निवेश (Safe Investment): Fixed Deposit बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होती, इसलिए यह सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।
6. स्वचालित नवीनीकरण विकल्प (Automatic Renewal Option): SBI में परिपक्वता के बाद Fixed Deposit को स्वचालित रूप से नवीनीकृत करने का विकल्प मिलता है।
State Bank Of India Fixed Deposit Scheme | State Bank Of India Fixed Deposit Plan | Types Of SBI Fixed Deposit
- नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट (Regular Fixed Deposit): यह योजना सभी SBI ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।
- SBI कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट (SBI Tax-Saving Fixed Deposit): आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
- SBI मल्टी ऑप्शन डिपॉजिट योजना (SBI Multi Option Deposit Scheme): आपके बचत खाते से जुड़ा होता है, जिससे ₹1,000 के गुणक में आंशिक निकासी की जा सकती है।
- SBI वार्षिकी डिपॉजिट योजना (SBI Annuity Deposit Scheme): निवेशक को एक निश्चित मासिक भुगतान प्रदान करती है।
Benefits of SBI Fixed Deposit
- उच्च तरलता (High Liquidity): SBI Fixed Deposit योजनाओं में आप आवश्यकता पड़ने पर परिपक्वता से पहले भी निकासी कर सकते हैं।
- गारंटीड रिटर्न (Guaranteed Returns): फिक्स्ड ब्याज दरें आपको पूर्व-निर्धारित और निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए लाभ (Benefits for senior citizens): वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में अधिक interest rate मिलती है।
- कर-बचत के अवसर (Tax-saving opportunities): कर-बचत FD योजना के माध्यम से आयकर की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्राप्त की जा सकती है।
Factors Affecting State Bank of India Fixed Deposit Interest Rates
State Bank of India Fixed Deposit Interest Rates को कई आर्थिक और बाजार संबंधी कारक प्रभावित करते हैं।
सबसे प्रमुख कारक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति है, जिसमें रेपो रेट (Repo Rate) में बदलाव सीधे interest rates पर असर डालता है। जब RBI रेपो दर बढ़ाता है, तो बैंक अक्सर Fixed Deposit पर ब्याज दरें बढ़ाते हैं, और जब रेपो दर घटती है, तो Fixed Deposit interest rates में भी कमी आ सकती है।
इसके अलावा, मुद्रास्फीति दर (Inflation rate), बैंक की लिक्विडिटी (bank liquidity) और बाजार की मांग (market demand) भी interest rates को प्रभावित करती हैं। बैंक अपनी जमा योजनाओं की प्रतिस्पर्धा को देखते हुए भी interest rates को समायोजित करते हैं, ताकि वे ग्राहकों को आकर्षित कर सकें। इन सभी कारकों का संयोजन SBI की Fixed Deposit दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
Special Benefits For state bank of india senior citizen deposit scheme
SBI Tax Saver Scheme For Senior Citizens
State Bank of India Fixed Deposit Scheme में वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त interest rate का लाभ मिलता है, जो उन्हें नियमित ग्राहकों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करता है। वर्तमान में, वरिष्ठ नागरिकों को सभी अवधि की जमा राशियों पर 0.50% अतिरिक्त interest rate दी जाती है।
उदाहरण के लिए, यदि एक नियमित ग्राहक को 6.80% interest rate मिल रही है, तो वरिष्ठ नागरिक को उसी अवधि के लिए 7.30% interest rate का लाभ मिलेगा। इसके अलावा, SBI वरिष्ठ नागरिकों को उनके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए अधिक सुरक्षित और स्थिर निवेश का विकल्प प्रदान करता है।
Benefit Of SBI Tax Saving FD | Tax Saving Fixed Deposit SBI
अगर आप अपनी आय पर टैक्स बचाने के साथ सुरक्षित निवेश करना चाहते हैं, तो SBI Tax Saving FD एक बेहतरीन विकल्प है। इस योजना के तहत आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
Tax Saving Fixed Deposit SBI की न्यूनतम लॉक-इन अवधि 5 साल है, और इस दौरान आप राशि को निकाल नहीं सकते। इस योजना में निवेश करने से न केवल आप टैक्स बचा सकते हैं, बल्कि एक निश्चित interest rate के साथ सुरक्षित रिटर्न भी सुनिश्चित कर सकते हैं। यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो टैक्स बचत के साथ-साथ दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं।
Benefits of State Bank of India Fixed Deposit for NRIs
State Bank of India NRI (Non-Resident Indian) ग्राहकों के लिए भी Fixed Deposit योजनाएं प्रदान करता है, जिससे वे अपनी विदेशी कमाई को सुरक्षित और लाभकारी तरीके से निवेश कर सकते हैं। NRI ग्राहक NRE (Non-Resident External) और NRO (Non-Resident Ordinary) Fixed Deposit खातों का चयन कर सकते हैं।
NRE Fixed Deposit खातों में निवेश किए गए पैसे और कमाए गए ब्याज पूरी तरह से टैक्स-फ्री होते हैं और इन्हें पूरी तरह से विदेशी मुद्रा में वापस भेजा जा सकता है। वहीं, NRO Fixed Deposit खातों पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है, और यह खाते भारत में अर्जित आय के प्रबंधन के लिए उपयोग किए जाते हैं। SBI Fixed Deposit में NRI निवेशकों को सुरक्षित रिटर्न और विभिन्न अवधि विकल्पों के साथ अपनी विदेशी बचत का सही उपयोग करने का अवसर मिलता है।
SBI Fixed Deposit खाता कैसे खोलें?
SBI में Fixed Deposit खाता खोलने के दो तरीके हैं:
- ऑनलाइन (Online): SBI के मौजूदा ग्राहक इंटरनेट बैंकिंग या YONO जैसे मोबाइल बैंकिंग प्लेटफार्मों के माध्यम से ऑनलाइन FD खोल सकते हैं।
- ऑफलाइन (Offline): निकटतम SBI शाखा में जाकर FD फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज (जैसे पहचान प्रमाण और फोटो) जमा करें।
Documents Required For SBI Fixed Deposit
SBI में Fixed Deposit खाता खोलने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक होते हैं:
- पहचान प्रमाण (Identity Proof): आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस।
- पता प्रमाण (Address Proof): आधार कार्ड, राशन कार्ड, पासपोर्ट, या बिजली/पानी का बिल।
- पासपोर्ट साइज फोटो (Passport size photo): हाल की पासपोर्ट साइज फोटो।
- पैन कार्ड (PAN Card): Fixed Deposit के लिए पैन कार्ड अनिवार्य होता है। अगर पैन कार्ड नहीं है, तो फॉर्म 60 भरना होगा।
Conclusion
SBI Fixed Deposit एक सुरक्षित और स्थिर निवेश विकल्प है। State Bank of India Fixed Deposit Interest Rate आकर्षक हैं और वरिष्ठ नागरिकों के लिए अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं। अगर आप कम जोखिम वाले निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं या कोई विशेष वित्तीय लक्ष्य है, तो SBI FD आपको सुरक्षा और निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
Others Gov. bank / Pvt. bank / Small Finance bank and Company – Current FD rates
FAQs
SBI Fixed Deposit की न्यूनतम निवेश राशि क्या है?
SBI Fixed Deposit के लिए न्यूनतम निवेश राशि ₹1,000 है।
SBI Fixed Deposit की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?
SBI Fixed Deposit की न्यूनतम अवधि 7 दिन और अधिकतम अवधि 10 साल है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए SBI Fixed Deposit पर अतिरिक्त interest rate क्या है?
वरिष्ठ नागरिकों को SBI Fixed Deposit पर अतिरिक्त 0.50% interest rate का लाभ मिलता है।
क्या SBI Fixed Deposit पर टैक्स लाभ मिलता है?
हां, SBI Tax Saving Fixed Deposit Scheme के तहत आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
क्या SBI Fixed Deposit पर लोन लिया जा सकता है?
हां, SBI अपने Fixed Deposit के खिलाफ 90% तक का लोन प्रदान करता है।
क्या SBI Fixed Deposit को समय से पहले तोड़ा जा सकता है?
हां, SBI में Fixed Deposit को समय से पहले तोड़ा जा सकता है, लेकिन इसके लिए बैंक द्वारा पेनल्टी लगाई जा सकती है।
क्या NRI SBI Fixed Deposit खाता खोल सकते हैं?
हां, SBI में NRI भी Fixed Deposit खाता खोल सकते हैं।
क्या SBI Fixed Deposit को ऑनलाइन खोला जा सकता है?
हां, मौजूदा SBI ग्राहक इंटरनेट बैंकिंग या YONO ऐप के माध्यम से ऑनलाइन Fixed Deposit खाता खोल सकते हैं।
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