Current Fixed Deposit Interest Rates Revealed: Know the 5 best benefits of FD | FD Interest Rates

Fixed Deposit Interest Rates की जानकारी निवेशकों के लिए बेहद महत्वपूर्ण है, खासकर जब वे अपने धन को सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न के साथ बढ़ाना चाहते हैं। Fixed Deposit बैंक और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली एक सुरक्षित निवेश योजना है, जिसमें निश्चित समय अवधि के लिए एक निश्चित Interest Rate पर पैसा जमा किया जाता है। इस आर्टिकल में हम आपको विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश की जाने वाली वर्तमान FD Interest Rates, साथ ही उन्हें प्रभावित करने वाले कारक और सर्वोत्तम विकल्पों के बारे में बताएंगे।

What Is A Fixed Deposit? | What Is A Corporate Fixed Deposits?

Fixed Deposit (FD) एक लोकप्रिय वित्तीय निवेश है, जिसे निवेशक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न के लिए चुनते हैं, FD भारत में बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान पेश करते हैं। इसमें एक निवेशक एक निश्चित राशि को एक निश्चित अवधि के लिए जमा करता है, और इस अवधि के दौरान उस राशि पर पूर्व निर्धारित व्याज दर प्राप्त होती है। FD की खासियत यह है कि यह निवेश को मार्केट के उतार – चढ़ाव से बचाता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प बन जाता है।

FD Interest Rates क्या हैं? (What are Fixed Deposit Interest Rates?)

FD Interest Rates (Fixed Deposit Interest Rates) वह ब्याज दरें हैं जो बैंक और वित्तीय संस्थान Fixed Deposit पर निवेशकों को उनकी जमा राशि पर रिटर्न के रूप में प्रदान करते हैं। इन दरों का निर्धारण कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि मौजूदा आर्थिक स्थिति, रेपो रेट, और बैंक की नीतियां। Fixed Deposit Interest Rates बैंक द्वारा दी जाने वाली अवधि (जैसे 1 वर्ष, 5 वर्ष आदि) और निवेश की राशि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक की एक साल की Fixed Deposit Interest Rates 6% है, तो इसका मतलब है कि निवेशक द्वारा जमा की गई राशि पर सालाना 6% का ब्याज मिलेगा। लंबे समय तक के लिए जमा की गई राशि पर अक्सर अधिक ब्याज मिलता है, लेकिन यह बैंक की नीतियों और मौजूदा बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है।

All Gov. Bank Fixed Deposit Interest Rates | Fixed Deposit Interest Rate Comparison

निचे दिए हुए Gov. बैंक Fixed Deposit Scheme | FD Plans प्रदान करते है।

Gov. Bank Best Fixed Deposit Interest Rate | Current Fixed Deposit Interest Rates For Senior Citizen & Regular

Pvt. Bank – Highest Fixed Deposit Interest Rates | Current Fixed Deposit Interest Rates In Different Banks

निचे दिए हुए Pvt. बैंक Fixed Deposit Scheme | FD Plans प्रदान करते है।

Pvt Bank – Best Fixed Deposit Interest Rates | Regular & Senior Citizens Current Fixed Deposit Rates | Pvt. Bank Fd Interest Rates

Small Finance Bank FD Rates | Latest Bank Fixed Deposit Interest Rates

सभी स्माल फाइनेंस बैंक अन्य बैंक की तुलना में जादा Fixed Deposit Interest Rates ऑफर करते है।

Highest Interest rate on FD | Small Finance Bank Current Fixed Deposit Interest Rates | Latest Fixed Deposite Interest Rates

Corporate Fixed Deposit Rates | Corporate FD Rates | Corporate Fixed Deposits | Company FD Rates

Current Corporate Fixed Deposit Interest Rates | Latest Company FD Interest Rates

Co-operative Bank Fixed Deposit Interest Rates | Co-operative Bank FD Interest Rates

Co-operative Bank Current Fixed Deposit Interest Rate | Co-operative Bank Latest FD Interest Rates

Foreign Bank Fixed Deposit Interest Rates | Foreign Bank FD Interest Rates

Why Invest in FD? | Why Invest in Fixed Deposits? | Fixed Deposit Investment Benefits.

Fixed Deposit (FD) के कई कारण हैं, जिनकी वजह से यह एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बना हुआ है, खासकर उन लोगों के लिए जो जोखिम से बचना चाहते हैं। यहां कुछ मुख्य कारण दिए गए हैं कि क्यों FD में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है:

1. Safe And Risk-Free Investment (highest fixed deposit interest rates for senior citizens)

FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है क्योंकि यह शेयर बाजार या अन्य अस्थिर निवेशों की तरह उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता। बैंक और वित्तीय संस्थान आपके निवेश पर सुनिश्चित Interest Rate प्रदान करते हैं, जिससे आपका निवेश हमेशा सुरक्षित रहता है।

2. Fixed Returns (maximum interest rate on fd)

FD की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसमें आपको पूर्व-निर्धारित interest rates पर गारंटीशुदा रिटर्न मिलता है। निवेश की शुरुआत में ही आपको पता होता है कि आपको कितनी Interest Rate मिलेगी और अंत में आपको कितना रिटर्न मिलेगा।

3. Flexible Period (short term fixed deposit | monthly payout fd)

FD में निवेश की अवधि को आप अपनी जरूरत के हिसाब से चुन सकते हैं। बैंक 7 दिन से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए FD प्रदान करते हैं, जिससे आप अपनी वित्तीय योजना के अनुसार इसे चुन सकते हैं।

4. High Interest Rates (highest interest on fd | maximum fixed deposit interest rate)

FD पर आपको बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज मिलता है। इससे आप अपने जमा धन पर अधिक मुनाफा कमा सकते हैं। खासकर वरिष्ठ नागरिकों को अधिक Interest Rate का लाभ मिलता है, जो उनकी रिटायरमेंट योजनाओं के लिए आदर्श होता है।

5. Tax Saving FD (tax saving fixed deposit)

कुछ बैंकों में आप 5 साल की अवधि के लिए टैक्स सेविंग FD में निवेश कर सकते हैं, जो कि आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स लाभ देता है। इससे आप अपने निवेश पर न केवल ब्याज प्राप्त करते हैं, बल्कि टैक्स भी बचा सकते हैं।

6. Facility Of Optional Liquidity/Premature Withdrawal (fd short term)

हालाँकि FD को आमतौर पर फिक्स्ड अवधि के लिए लॉक किया जाता है, लेकिन अधिकांश बैंकों में आपको कुछ समय के बाद प्रीमैच्योर विड्रॉल (समय से पहले निकासी) की सुविधा भी मिलती है। हालांकि, इसके लिए कुछ पेनल्टी चार्जेस हो सकते हैं।

7. Higher Interest Rates For Senior Citizens (senior citizen deposit scheme)

वरिष्ठ नागरिकों के लिए Fixed Deposit Interest Rates अधिक दी जाती हैं, जो उन्हें एक बेहतर रिटर्न प्रदान करती हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से लाभकारी है जो अपने रिटायरमेंट फंड को सुरक्षित रखना चाहते हैं।

8. Automatic Renewal Option (monthly income scheme in banks)

अधिकांश बैंक FD पर स्वचालित नवीनीकरण (Auto-Renewal) की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे आपको हर बार FD की अवधि समाप्त होने पर इसे फिर से नया करने की चिंता नहीं करनी पड़ती।

9. Loan Facility

FD के खिलाफ आप लोन ले सकते हैं, जिससे आपकी लिक्विडिटी बनी रहती है। आप अपनी FD को बिना तोड़े उस पर लोन प्राप्त कर सकते हैं, जो आमतौर पर FD की राशि का 70% से 90% तक होता है। यह एक आसान और त्वरित लोन विकल्प हो सकता है।

10. Diversified Investment Option

FD में अलग-अलग अवधि और Interest Rates के साथ निवेश किया जा सकता है। आप कई FDs में निवेश कर सकते हैं ताकि आपके पास अलग-अलग समयावधि और Interest Rates पर रिटर्न हो।

11. Compound Interest

FD पर जो ब्याज मिलता है, वह अक्सर Compound Interest (चक्रवृद्धि ब्याज) के रूप में होता है। इससे आपकी राशि पर ब्याज जोड़ने के बाद अधिक ब्याज मिलता है, जिससे आपके रिटर्न्स में वृद्धि होती है।

Types of Fixed Deposits Plans | FD Scheme | FD Plans

Fixed Deposits (FD) कई प्रकार के होते हैं, जो निवेशकों की विभिन्न जरूरतों और प्राथमिकताओं को पूरा करते हैं। यहां प्रमुख प्रकार के FD दिए गए हैं:

• Regular Fixed Deposit (Term Deposit)
  • यह सबसे सामान्य प्रकार की FD है, जहां आप एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा करते हैं और उस पर निर्धारित Interest Rate प्राप्त करते हैं। जब अवधि पूरी होती है, तो आपको आपकी जमा राशि और ब्याज वापस मिलता है।
• Tax-Saving Fixed Deposit (fd for tax saving)
  • यह FD आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत आता है, जिसमें आप ₹1.5 लाख तक की राशि पर टैक्स बचा सकते हैं। इस FD की लॉक-इन अवधि 5 साल होती है, और प्रीमैच्योर विड्रॉल की अनुमति नहीं होती। यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो टैक्स में बचत करना चाहते हैं।
• Senior Citizens FD (senior citizen deposit schem)
  • वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक) के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई FD है, जो सामान्य FD की तुलना में उच्च Interest Rate प्रदान करती है। अक्सर ब्याज दरें 0.25% से 0.5% तक अधिक होती हैं।
• Cumulative Fixed Deposit
  • इस FD में, ब्याज को परिपक्वता तक नहीं निकाला जाता बल्कि मूलधन में जोड़ा जाता है। परिपक्वता के अंत में, निवेशक को मूलधन और उस पर प्राप्त ब्याज एक साथ मिलता है।
• Non-Cumulative Fixed Deposit (fd with monthly payout)
  • इस प्रकार की FD में आपको ब्याज नियमित अंतराल पर, जैसे मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक, भुगतान किया जाता है।
• Flexi Fixed Deposit
  • यह एक प्रकार की FD है जिसमें आपका बचत खाता या चालू खाता FD से जुड़ा होता है। अगर आपके बचत खाते में न्यूनतम बैलेंस से अधिक राशि होती है, तो वह स्वचालित रूप से FD में तब्दील हो जाती है और उस पर ब्याज मिलता है।
• NRI Fixed Deposit (NRE/NRO FD)
  • यह विशेष रूप से अनिवासी भारतीयों (NRI) के लिए होती है। NRE (Non-Resident External) FD में विदेशी मुद्रा को भारतीय रुपये में बदला जाता है और ब्याज व मूलधन दोनों टैक्स-फ्री होते हैं। NRO (Non-Resident Ordinary) FD में ब्याज पर टैक्स लगता है, और यह भारतीय आय के लिए होती है।
• Corporate Fixed Deposits
  • यह FD बैंक की बजाय कंपनियों द्वारा जारी की जाती है। इसमें ब्याज दरें बैंकों की तुलना में अधिक होती हैं, लेकिन साथ ही, इनमें जोखिम भी थोड़ा अधिक होता है।

Types of Fixed Deposits for Non-Resident Indians (NRIs)

Non-Resident Indians (NRIs) के लिए विशेष प्रकार की Fixed Deposits (FDs) होती हैं जो उनकी विदेशी मुद्रा और भारतीय निवेश को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन की जाती हैं। इन FDs में विभिन्न लाभ, सुविधाएं और कर छूट उपलब्ध होती हैं। मुख्य रूप से तीन प्रकार की FD योजनाएं NRI निवेशकों के लिए होती हैं: NRE, NRO, और FCNR. यहां इन योजनाओं का विस्तृत विवरण दिया गया है:

Non-Resident External (NRE) Fixed Deposit

NRE FD एक ऐसा खाता है जिसमें NRI विदेशी मुद्रा (जैसे USD, EUR, GBP) को भारतीय रुपये में बदलकर जमा कर सकते हैं। इसमें कई फायदे होते हैं, जैसे कि टैक्स-फ्री ब्याज और पूरी राशि (मूलधन + ब्याज) की आसान वापसी।

• Main Features:
  • Fixed Deposit Interest rates: NRE FD पर दी जाने वाली ब्याज दरें भारतीय नागरिकों को दी जाने वाली FD दरों के समान होती हैं।
  • Tax exemption: NRE FD पर मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त होता है।
  • Repatriation: NRE FD में जमा राशि और ब्याज दोनों को विदेशी मुद्रा में आसानी से वापस (Repatriate) किया जा सकता है।
  • Inflation risk: चूंकि NRE FD में विदेशी मुद्रा को भारतीय रुपये में बदलकर जमा किया जाता है, मुद्रा विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव के कारण नुकसान हो सकता है।
  • Lock-in period: 1 साल की न्यूनतम लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद आप राशि निकाल सकते हैं।

उपयुक्त किसके लिए: यह उन NRI निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो भारत में टैक्स-फ्री रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश चाहते हैं और अपनी जमा राशि को वापस अपने देश में भेजना चाहते हैं।

Non-Resident Ordinary (NRO) Fixed Deposit

NRO FD एक ऐसा खाता है जिसमें NRI भारत में अर्जित आय (जैसे किराया, पेंशन, लाभांश, आदि) को जमा कर सकते हैं। यह खाता भारतीय रुपये में होता है, और इसमें मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है।

• Main Features:
  • Fixed Deposit Interest rates: NRO FD पर मिलने वाली ब्याज दरें भारतीय नागरिकों के समान होती हैं।
  • Taxes apply: NRO FD पर ब्याज आय पर 30% तक का टैक्स कटता है, हालांकि DTAA (Double Taxation Avoidance Agreement) के तहत टैक्स में राहत मिल सकती है।
  • Repatriation:  ब्याज की राशि को पूरी तरह से और मूलधन को कुछ सीमा तक विदेशी मुद्रा में वापस भेजा जा सकता है।
  • Deposit source: भारत में अर्जित आय जैसे किराया, पेंशन या व्यापार से प्राप्त राशि को NRO FD में जमा किया जा सकता है।

उपयुक्त किसके लिए: यह उन NRI निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो भारत में अपनी स्थानीय आय (जैसे किराया या अन्य स्रोतों से) को एक सुरक्षित जगह पर निवेश करना चाहते हैं।

Foreign Currency Non-Resident (FCNR) Fixed Deposit

FCNR FD एक विदेशी मुद्रा में जमा खाता है, जिसमें NRI अपने फंड को विदेशी मुद्रा (जैसे USD, EUR, GBP) में जमा कर सकते हैं। यह खाता मुद्रा विनिमय के जोखिम को कम करता है क्योंकि जमा और निकासी दोनों विदेशी मुद्रा में होते हैं।

• Main Features:
  • Fixed Deposit Interest rates: FCNR FD पर ब्याज दरें अंतरराष्ट्रीय बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्धारित होती हैं और भारतीय FD की दरों से थोड़ी कम हो सकती हैं।
  • Tax exemption: FCNR FD पर ब्याज आय टैक्स-फ्री होती है।
  • Repatriation: पूरी जमा राशि (मूलधन और ब्याज) को विदेशी मुद्रा में पूरी तरह से विदेश भेजा जा सकता है।
  • Protection against inflation: चूंकि जमा विदेशी मुद्रा में होता है, इसलिए मुद्रा विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव का जोखिम नहीं होता।
  • Deposit Period: FCNR FD की अवधि 1 साल से 5 साल तक होती है।

उपयुक्त किसके लिए: यह उन NRI निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो विदेशी मुद्रा में अपने निवेश को भारतीय मुद्रा विनिमय दर के जोखिम से बचाना चाहते हैं और टैक्स-फ्री ब्याज कमाना चाहते हैं।

RFC (Resident Foreign Currency) Deposit

यह FD उन भारतीय निवासियों के लिए होती है जो हाल ही में विदेश से लौटे हैं और अपनी विदेशी आय को भारत में निवेश करना चाहते हैं। RFC FD भारतीय नागरिकों द्वारा विदेशी मुद्रा में जमा की जाती है।

• Main Features:
  • Currency: यह जमा विदेशी मुद्रा (USD, GBP, EUR) में होता है।
  • Tax exemption: इसमें ब्याज पर टैक्स लगता है, लेकिन कुछ मामलों में टैक्स छूट मिल सकती है।
  • Repatriation: पूरी राशि विदेशी मुद्रा में वापस भेजी जा सकती है।

उपयुक्त किसके लिए: यह उन निवासियों के लिए है जो वापस लौटने के बाद भी अपनी विदेशी आय को विदेशी मुद्रा में बनाए रखना चाहते हैं।

Comparison of NRE, NRO, and FCNR FDs:

Features	NRE FD	NRO FD	FCNR FD
मुद्रा (Currency)	भारतीय रुपये	भारतीय रुपये	विदेशी मुद्रा
टैक्स (Tax)	ब्याज टैक्स-फ्री	ब्याज पर टैक्स लागू	ब्याज टैक्स-फ्री
रिपैट्रिएशन (Repatriation)	पूरी राशि	ब्याज पूरी तरह, मूलधन सीमित	पूरी राशि
मुद्रा जोखिम (Currency Risk)	हाँ	हाँ	नहीं
मूलधन स्रोत (Principal Source)	विदेशी आय	भारतीय आय	विदेशी आय

Factors Affecting FD Interest Rates | Factors Affecting Fixed Deposit Interest Rates

Fixed Deposit Interest Rates कई महत्वपूर्ण कारकों से प्रभावित होती हैं। ये कारक बैंकिंग प्रणाली, आर्थिक स्थिति, और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं। यहां FD Interest Rates को प्रभावित करने वाले मुख्य कारकों की जानकारी दी गई है:

रेपो रेट (Repo Rate)

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा तय की जाने वाली Repo Rate एक प्रमुख कारक है जो Fixed Deposit Interest Rates को प्रभावित करती है। रेपो रेट वह दर है जिस पर RBI बैंकों को उधार देता है। अगर RBI रेपो रेट को बढ़ाता है, तो बैंक भी अपनी Interest Rates को बढ़ाते हैं, जिससे FD पर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। इसी तरह, जब रेपो रेट घटता है, तो FD पर ब्याज दरें भी घटती हैं।

मुद्रास्फीति (Inflation)

मुद्रास्फीति  (Inflation) का सीधा असर Fixed Deposit Interest Rates पर पड़ता है। जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो बैंक अधिक ब्याज दरें पेश करते हैं ताकि निवेशकों को वास्तविक लाभ मिल सके। दूसरी ओर, कम मुद्रास्फीति की स्थिति में FD पर ब्याज दरें घट जाती हैं।

अर्थव्यवस्था की स्थिति (Economic Conditions)

अर्थव्यवस्था का मौजूदा प्रदर्शन Fixed Deposit Interest Rates को प्रभावित करता है। आर्थिक मंदी या धीमी विकास दर के समय, बैंकों को अतिरिक्त पूंजी की आवश्यकता नहीं होती, जिससे वे ब्याज दरें घटा देते हैं। वहीं, जब आर्थिक विकास की दर अधिक होती है और बाजार में अधिक नकदी प्रवाह की जरूरत होती है, तब बैंक FD पर उच्च ब्याज दरें पेश करते हैं।

बैंक की नीतियाँ और आवश्यकताएँ (Bank Policies and Requirements)

हर बैंक की अपनी नीतियाँ और नकदी आवश्यकताएँ होती हैं, जो उनकी Fixed Deposit Interest Rates को प्रभावित करती हैं। अगर किसी बैंक को अधिक पूंजी की आवश्यकता है, तो वे अधिक Interest Rates की ऑफर करते हैं ताकि अधिक लोग अपना पैसा जमा करें। इसके विपरीत, अगर बैंक के पास पहले से पर्याप्त नकदी है, तो वे FD पर interest rates कम कर सकते हैं।

अवधि (Tenure)

FD की अवधि या समय सीमा भी Interest Rates को प्रभावित करती है। आम तौर पर, लंबी अवधि के Fixed Deposit Interest Rates अधिक होती हैं क्योंकि बैंक आपके धन को अधिक समय तक रखते हैं। हालांकि, कभी-कभी कुछ बैंकों में छोटी अवधि की FD पर भी अधिक ब्याज मिल सकता है, यह बैंक की रणनीति पर निर्भर करता है।

प्रतिस्पर्धा (Competition Among Banks)

बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा भी Fixed Deposit Interest Rates पर असर डालती है। अगर कोई बैंक अधिक ग्राहक आकर्षित करना चाहता है, तो वह FD पर बेहतर interest rates प्रदान कर सकता है। इसी तरह, छोटे और नए बैंक अक्सर ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए उच्च Interest Rates की ऑफर करते हैं।

डिपॉजिट की राशि (Deposit Amount)

अक्सर बड़े निवेशों (जैसे कि ₹1 करोड़ से अधिक) पर विशेष ब्याज दरें मिलती हैं। इसे Bulk FD कहा जाता है। बड़े निवेशकों के लिए बैंक विशेष ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं ताकि वे अधिक निवेश आकर्षित कर सकें।

तरलता अनुपात (Liquidity Ratio)

Liquidity Ratio से तात्पर्य है कि बैंक के पास कितनी नकदी उपलब्ध है। अगर बैंक का तरलता अनुपात अधिक है, तो उन्हें FD के माध्यम से अतिरिक्त धन की आवश्यकता कम होती है, जिससे interest rates कम हो सकती हैं। वहीं, अगर बैंक के पास नकदी की कमी है, तो वे अधिक Fixed Deposit Interest Rates की पेशकश कर सकते हैं ताकि वे निवेशकों से अधिक जमा राशि प्राप्त कर सकें।

मांग और आपूर्ति (Demand and Supply of Funds)

बैंक की फंडिंग की मांग और ग्राहकों द्वारा जमा की गई राशि का संतुलन भी Fixed Deposit Interest Rates को प्रभावित करता है। अगर बैंक के पास पर्याप्त नकदी उपलब्ध है और उन्हें अधिक निवेशकों की जरूरत नहीं है, तो वे ब्याज दरें कम कर सकते हैं। दूसरी ओर, अगर बैंक को अधिक पूंजी की जरूरत है, तो वे निवेशकों को आकर्षित करने के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान करेंगे।

वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त दरें (Senior Citizen Fixed Deposit Interest Rates | Senior Cotizen FD Rates)

वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिक ब्याज दरें पेश की जाती हैं, जो आमतौर पर सामान्य दरों से 0.25% से 0.5% तक अधिक होती हैं। यह बैंक की नीति होती है और इसका उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों को उनकी रिटायरमेंट की योजनाओं के लिए बेहतर रिटर्न प्रदान करना होता है।

अंतरराष्ट्रीय बाजार की स्थिति (Global Economic Factors)

वैश्विक अर्थव्यवस्था में होने वाले बदलाव, जैसे कि अंतरराष्ट्रीय ब्याज दरें, क्रूड ऑयल की कीमतें, और अंतरराष्ट्रीय व्यापार नीतियाँ भी भारतीय Fixed Deposit Interest Rates को प्रभावित कर सकती हैं।

इन सभी कारकों का संयुक्त प्रभाव Fixed Deposit Interest Rates को निर्धारित करता है, और निवेशकों को यह समझना चाहिए कि कब और कैसे ये दरें बदल सकती हैं, ताकि वे अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकें।

Taxation on Fixed Deposit Interest Rates

Fixed Deposit (FD) के interest पर टैक्सेशन के नियम महत्वपूर्ण होते हैं, क्योंकि FD से प्राप्त ब्याज पर tax देना आवश्यक होता है। भारत में FD पर मिलने वाले ब्याज को आपकी आय के हिस्से के रूप में माना जाता है और उस पर टैक्स लागू होता है। यहां FD पर ब्याज के टैक्स से जुड़े मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

ब्याज पर टैक्स दर (tax rate on interest)

Fixed Deposit से मिलने वाला Interest टैक्सेबल इनकम के रूप में गिना जाता है। यह आपकी “Other Sources” की आय में जोड़ा जाता है और आपकी कुल आय पर टैक्स दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

अगर आपकी कुल आय टैक्स स्लैब में आती है, तो FD पर मिलने वाले ब्याज पर उसी टैक्स स्लैब के तहत टैक्स लगेगा:

• 0% टैक्स स्लैब: अगर आपकी कुल आय 2.5 लाख रुपये से कम है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 3 लाख रुपये और 80 साल से ऊपर वालों के लिए 5 लाख रुपये), तो कोई टैक्स नहीं देना होगा।
• 5%, 20%, या 30% टैक्स स्लैब: अगर आपकी आय इससे ऊपर जाती है, तो FD के ब्याज पर इन स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा।

TDS On Bank Fixed Deposit Interest (TDS – Tax Deducted at Source)

अगर एक वित्तीय वर्ष में Fixed Deposit से मिलने वाला Interest ₹40,000 से अधिक होता है (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000), तो बैंक या वित्तीय संस्थान TDS काटते हैं। यह TDS 10% की दर से काटा जाता है।

TDS नहीं काटने के लिए फॉर्म 15G और 15H

• अगर आपकी कुल आय टैक्स के योग्य नहीं है, तो आप बैंक में फॉर्म 15G (निवासी व्यक्ति) या फॉर्म 15H (वरिष्ठ नागरिक) जमा कर सकते हैं। इससे बैंक TDS नहीं काटेगा।
• फॉर्म 15G उन लोगों के लिए है जिनकी उम्र 60 साल से कम है, जबकि फॉर्म 15H वरिष्ठ नागरिकों के लिए है। इन फॉर्म्स को वित्तीय वर्ष की शुरुआत में बैंक में जमा करना चाहिए ताकि TDS ना कटे।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टैक्स छूट – Tax exemption for senior citizens (Section 80TTB)

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80TTB के तहत FD के ब्याज पर ₹50,000 तक की छूट मिलती है। इसका मतलब यह है कि वरिष्ठ नागरिक अपनी कुल ब्याज आय में से ₹50,000 तक की राशि पर टैक्स नहीं देंगे।
• यह छूट बचत खाते और FD दोनों पर लागू होती है।

Tax Saving Fixed Deposit | Tax Saving FD

Tax Saving Fixed Deposit 5 साल की लॉक-इन अवधि वाली FD होती है, जिसमें आप धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इसमें ब्याज पर टैक्स लागू होता है और वह आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है।

प्रीमैच्योर विड्रॉल पर टैक्सेशन  (Taxation on premature withdrawal)

अगर आप FD को मैच्योरिटी से पहले निकालते हैं, तो उस पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स लगाया जाएगा। इसका मतलब यह है कि भले ही आपने FD को समय से पहले तोड़ा हो, ब्याज आय पर कर देनदारी बनेगी।

NRI के लिए टैक्सेशन (Taxation for NRI)

• NRO FD पर ब्याज आय पर 30% की दर से टैक्स लगता है। इसके साथ ही अगर किसी देश के साथ Double Taxation Avoidance Agreement (DTAA) है, तो NRI को राहत मिल सकती है।
• NRE FD और FCNR FD पर ब्याज आय टैक्स-फ्री होती है, लेकिन यह शर्त है कि आपका NRI स्टेटस बना रहना चाहिए।

Eligibility Criteria – Fixed Deposit Account | FD Account

Fixed Deposit (FD Account) खाता खोलने के लिए पात्रता (Eligibility Criteria) कुछ मानकों पर आधारित होती है, जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। आमतौर पर Fixed Deposit Account खोलने के लिए निम्नलिखित पात्रता शर्तें लागू होती हैं:

• भारतीय निवासी (Resident Individuals)
  • कोई भी भारतीय नागरिक (जो भारत में रहता है) Fixed Deposit खाता खोल सकता है।
  • आयु सीमा: 18 साल से अधिक आयु के व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से FD खोल सकते हैं।
  • नाबालिग व्यक्ति अपने माता-पिता या अभिभावक के साथ जॉइंट अकाउंट में FD खोल सकते हैं।
• संयुक्त खाते (Joint Account Holders)
  • दो या उससे अधिक व्यक्ति एक साथ मिलकर संयुक्त Fixed Deposit खाता खोल सकते हैं।
  • दोनों या सभी खाता धारकों की सहमति से खाते का संचालन किया जा सकता है।
• वरिष्ठ नागरिक (Senior Citizens)
  • 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक FD में निवेश कर सकते हैं और उन्हें सामान्य Fixed Deposit दरों से अधिक Interest Rate दी जाती है। आमतौर पर, यह अतिरिक्त ब्याज 0.25% से 0.50% तक होता है।
• नाबालिग (Minor)
  • 18 साल से कम उम्र के नाबालिग भी Fixed Deposit खोल सकते हैं, लेकिन इसके लिए उन्हें अपने माता-पिता या कानूनी अभिभावक के साथ खाता खोलना होगा। यह खाता अभिभावक द्वारा संचालित होगा।
• Hindu Undivided Family (HUF)
  • HUF यानी हिंदू अविभाजित परिवार भी FD में निवेश कर सकता है। इसमें परिवार के कर्ता (Karta) द्वारा खाता संचालित किया जाता है।
• NRI (Non-Resident Indians)
  • गैर-निवासी भारतीय (NRI), भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO), और प्रवासी भारतीय (OCI) भी भारत में FD में निवेश कर सकते हैं। इसके लिए वे NRE, NRO, या FCNR खाते खोल सकते हैं।
  • NRI के लिए विशेष FD योजनाएं होती हैं, जैसे NRE FD (Non-Resident External), NRO FD (Non-Resident Ordinary), और FCNR (Foreign Currency Non-Resident) FD, जिनमें टैक्स और विदेशी मुद्रा के नियम भी लागू होते हैं।
• कंपनियां और कॉर्पोरेट संस्थान (Companies and Corporates)
  • भारतीय कंपनियां, साझेदारी फर्म, या अन्य कॉर्पोरेट संस्थाएं भी Fixed Deposit खाता खोल सकती हैं। ये कंपनियां अपनी अतिरिक्त नकदी का निवेश करने के लिए FD खाते का उपयोग करती हैं।
• ट्रस्ट और एनजीओ (Trusts and NGOs)
  • ट्रस्ट, गैर-सरकारी संगठन (NGO) और धार्मिक संस्थाएं भी FD में निवेश कर सकती हैं, बशर्ते उनके गठन के दस्तावेज़ और उद्देश्य बैंक की शर्तों के अनुरूप हों।
• सहकारी संस्थाएं (Co-operative Societies)
  • सहकारी समितियां (Co-operative Societies) और अन्य सामुदायिक संस्थाएं भी FD खाता खोल सकती हैं, बशर्ते उनकी सदस्यता और कार्य विधि बैंक की नीति के अनुसार हो।
• Partnership Firms
  • पार्टनरशिप फर्में भी FD खाता खोल सकती हैं। इस स्थिति में सभी पार्टनर्स की सहमति आवश्यक होती है और खाते का संचालन पार्टनर द्वारा किया जाता है।

Documents Required to Open a Fixed Deposit

Fixed Deposit (FD) खाता खोलने के लिए कुछ आवश्यक दस्तावेज जमा करने होते हैं, जो KYC (Know Your Customer) प्रक्रिया के तहत अनिवार्य होते हैं। ये दस्तावेज़ व्यक्ति की पहचान, पते, और कुछ मामलों में आय की पुष्टि करने के लिए आवश्यक होते हैं। यहां Fixed Deposit खाता खोलने के लिए जरूरी दस्तावेज़ों की सूची दी गई है:

• फोटोग्राफ (Photograph)
• पहचान प्रमाण (Identity Proof)
  • PAN Card (Permanent Account Number) – अनिवार्य।
  • आधार कार्ड।
  • पासपोर्ट।
  • वोटर ID।
  • ड्राइविंग लाइसेंस।
  • सरकारी कर्मचारी ID (यदि सरकारी कर्मचारी हैं)।
  • NRE/NRO/FCNR खातों के लिए पासपोर्ट और वीज़ा (NRIs के लिए)।
• पते का प्रमाण (Address Proof)
  • आधार कार्ड (यदि इसमें पता सही है)।
  • पासपोर्ट।
  • वोटर ID।
  • ड्राइविंग लाइसेंस।
  • बिजली, पानी या गैस का बिल (जो 3 महीने से पुराना न हो)।
  • बैंक स्टेटमेंट या बैंक पासबुक जिसमें पते की पुष्टि हो।
  • रेंट एग्रीमेंट (यदि आप किराए के मकान में रहते हैं)।
  • समर्थन पत्र (अधिकारिक या सरकारी निकाय द्वारा जारी)।
• बैंक खाता विवरण (Bank Account Details)
  • आपको अपने बैंक खाता विवरण (Account Number, IFSC Code) जमा करना होता है, जिससे Fixed Deposit की राशि जमा और मैच्योरिटी के बाद आपकी राशि उसी खाते में वापस आ सके।
• आय प्रमाण पत्र (Income Proof) [यदि लागू हो]
• NRI ग्राहकों के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़
  • पासपोर्ट की कॉपी।
  • विदेशी निवास का प्रमाण (जैसे विदेशी बैंक स्टेटमेंट, वीज़ा, या निवास प्रमाण पत्र)।
  • वैलिड वर्क परमिट/एंप्लॉयमेंट वीज़ा।
  • ओवरसीज एड्रेस प्रूफ।
• वरिष्ठ नागरिक (Senior Citizens) के लिए दस्तावेज़ – अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं और Fixed Deposit पर अतिरिक्त Interest Rate प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपकी आयु प्रमाणित करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
  • आधार कार्ड।
  • PAN कार्ड।
  • पासपोर्ट।
  • वरिष्ठ नागरिक पहचान पत्र (यदि उपलब्ध हो)।
• HUF (Hindu Undivided Family) के लिए दस्तावेज़
  • HUF का PAN कार्ड।
  • HUF के कर्ता (Karta) का पहचान और पते का प्रमाण।
  • HUF Declaration (घोषणा पत्र)।
• कंपनी और संस्थाओं के लिए दस्तावेज़
  • संगठन का पंजीकरण प्रमाण पत्र।
  • MOA (Memorandum of Association) और AOA (Articles of Association)।
  • पार्टनरशिप डीड (साझेदारी के मामलों में)।
  • ऑथरिटी लेटर (जिसमें बैंक खाता खोलने और संचालन के लिए अधिकृत व्यक्ति का नाम हो)।
  • PAN कार्ड और अन्य KYC दस्तावेज।
• संयुक्त खाता (Joint Account) के लिए दस्तावेज़ – यदि FD खाता संयुक्त रूप से खोला जा रहा है, तो सभी खाता धारकों के लिए उपरोक्त दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

All Bank Personal Loan Scheme

Current Gold Rate

All bank Home Loan Scheme

FAQs.

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